صورتهای مالی بانک سرمایه از تشدید زیان، بدهیهای سنگین و تسهیلات مشکوکالوصول حکایت دارد؛ زنگ خطر جدی برای نظام بانکی.
به گزارش بیما، بانک سرمایه یکی از دشوارترین و پرابهامترین مقاطع فعالیت خود را پشت سر میگذارد. تازهترین صورتهای مالی منتشرشده در سامانه کدال نشان میدهد که نهتنها روند زیاندهی این بانک خصوصی متوقف نشده، بلکه شدت آن در ماههای اخیر افزایش یافته است. رشد بیوقفه هزینهها، انباشت بدهیهای سنگین و تداوم مطالبات مشکوکالوصول، تصویر نگرانکنندهای از وضعیت این بانک ترسیم میکند.
در شرایطی که بانک مرکزی وارد دوره جدید مدیریتی شده و سیاستهای نظارتی در حال بازتعریف است، این پرسش جدی مطرح میشود که سرنوشت یکی از مسئلهدارترین بانکهای خصوصی کشور چه خواهد شد و آیا برنامهای مشخص برای ساماندهی آن وجود دارد یا خیر؟
زیان ۹ ماهه سنگین؛ فاصله عمیق درآمد و هزینه
بر اساس صورتهای مالی بانک سرمایه، این بانک در دوره ۹ ماهه منتهی به پایان آذرماه سال جاری، با وجود سرمایه ثبتشده حدود ۴۰۰ میلیارد تومان، زیان خالصی بالغ بر ۷ هزار و ۹۰۸ میلیارد تومان شناسایی کرده است. این رقم در مقایسه با مدت مشابه سال قبل افزایش یافته و بیانگر تشدید عدم توازن میان درآمدها و هزینههای عملیاتی بانک است.
زیان هر سهم در بازار سهام
در نتیجه این عملکرد، زیان شناساییشده به ازای هر سهم بانک سرمایه به حدود ۱ هزار و ۹۷۷ تومان رسیده است؛ عددی که وضعیت نامطلوب این بانک را برای سهامداران بهوضوح نشان میدهد.
رکورد تازه زیان انباشته؛ سرمایه عملاً دود شد
تداوم زیاندهی و رشد قابلتوجه هزینهها باعث شده زیان انباشته بانک سرمایه در پایان پاییز امسال از مرز ۷۲ هزار و ۴۰۰ میلیارد تومان عبور کند. این رقم نسبت به دوره قبل حدود ۱۲ درصد افزایش داشته است.
تهدید جدی برای ادامه فعالیت
چنین سطحی از زیان انباشته عملاً سرمایه بانک را بهطور کامل مستهلک کرده و ادامه فعالیت آن را با چالشهای جدی ساختاری و نظارتی مواجه ساخته است؛ وضعیتی که در صورت بیتوجهی، میتواند ریسکهای گستردهتری برای کل نظام بانکی ایجاد کند.
هزینهها افسارگسیخته؛ فشار مضاعف بر ترازنامه
بررسی جزئیات هزینههای بانک سرمایه نیز تصویر نگرانکنندهای ارائه میدهد. در دوره ۹ ماهه مورد بررسی، هزینههای اداری و عمومی بانک با رشد ۴۸ درصدی به بیش از یک هزار و ۷۰۰ میلیارد تومان رسیده است.
رشد هزینههای مالی و بدهی بانکی
همزمان، هزینههای مالی بانک با افزایش ۲۵ درصدی از مرز ۵ هزار و ۶۵۵ میلیارد تومان عبور کرده است. از سوی دیگر، بدهی بانک سرمایه به سایر بانکها در پایان پاییز امسال به بیش از ۶۸ هزار میلیارد تومان رسیده؛ رقمی که فشار سنگینی بر ترازنامه این بانک وارد میکند.
تسهیلات بازنگشته؛ بحران مطالبات مشکوکالوصول
دادههای رسمی بانک مرکزی نشان میدهد مشکلات بانک سرمایه در بخش تسهیلات نیز ابعاد قابل توجهی دارد. تا پایان پاییز امسال، این بانک بیش از ۳۰ هزار میلیارد تومان تسهیلات خالص پرداخت کرده است که از این میزان، حدود ۵ هزار و ۳۰۰ میلیارد تومان در طبقه بدهیهای غیرجاری قرار دارد.
عددی نگرانکننده در بدهیهای مشکوک
نکته تأملبرانگیز آن است که رقمی معادل کل تسهیلات خالص پرداختی، یعنی بیش از ۳۰ هزار میلیارد تومان، بهعنوان بدهی مشکوکالوصول ثبت شده است؛ بدهیهایی که بیش از ۱۸ ماه از سررسید بازپرداخت آنها گذشته و طبق تعاریف بانکی، شانس وصول بسیار اندکی دارند.
تسهیلات کلان با سود صفر؛ سؤالهای بیپاسخ
طبق آمار بانک مرکزی، ۱۰۵ فقره تسهیلات کلان در بانک سرمایه با نرخ سود صفر درصد پرداخت شده است. مجموع بدهیهای مشکوکالوصول ناشی از این تسهیلات به بیش از ۳ هزار و ۴۰۰ میلیارد تومان میرسد.
این ارقام، بار دیگر پرسشهای جدی درباره نحوه اعطای تسهیلات، نظام اعتبارسنجی و نظارت داخلی در این بانک را مطرح میکند؛ پرسشهایی که پاسخ به آنها برای حفظ سلامت شبکه بانکی ضروری است.
جمعبندی؛ آزمون سخت بانک مرکزی در دوره جدید
مجموع دادهها و شاخصهای مالی بانک سرمایه نشان میدهد که ادامه وضعیت فعلی، ریسکهای قابل توجهی برای این بانک و کل نظام بانکی به همراه دارد. تشدید زیاندهی، انباشت بدهیها و حجم بالای مطالبات مشکوکالوصول، ضرورت ورود قاطع نهاد ناظر و تعیین تکلیف روشن وضعیت این بانک خصوصی را بیش از پیش برجسته کرده است.
اکنون، عملکرد بانک مرکزی در دوره جدید مدیریتی میتواند به معیاری مهم برای سنجش اراده اصلاح ساختاری در نظام بانکی کشور تبدیل شود.
